La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha actualizado la tasa de usura, fijándola en 26,39% para diciembre de 2024. Este es el máximo interés permitido que los bancos pueden cobrar por créditos de consumo y ordinarios, como el uso de tarjetas de crédito. Esta cifra representa una disminución de 151 puntos básicos frente a noviembre (27,90%) y sitúa el indicador en niveles no vistos desde enero de 2022.

Tendencia a la baja y su impacto

Desde mayo de 2023, la tasa de usura ha registrado una caída constante, completando 19 meses de reducciones. Según los analistas, esto podría facilitar el acceso al crédito y fomentar el consumo, especialmente durante la temporada navideña. Sin embargo, también advierten que el contexto de incertidumbre económica podría hacer que los colombianos sean más cautelosos al endeudarse.

Jhon Jiménez, director de investigaciones económicas de Native Capital Management, señaló que esta reducción “puede ser positiva para impulsar el comercio y aliviar los costos financieros de los consumidores, pero es crucial que las personas evalúen su capacidad de pago para evitar comprometer su estabilidad económica”.

Ajustes necesarios en las tasas bancarias

De acuerdo con datos de la SFC con corte al 22 de noviembre, algunas entidades financieras deberán ajustar sus tasas para cumplir con el nuevo tope. Por ejemplo, Nu lidera con la tasa más alta, en 27,77% E.A., seguida por Banco Falabella (27,71%), Banco Unión (27,57%), Tuya (27,55%) y Scotiabank Colpatria (27,49%). Estas entidades deberán reducir sus intereses para ajustarse al límite.

En total, 13 bancos se encuentran por encima del nuevo umbral, entre ellos Coltefinanciera (27,46%), Itaú (27,42%), y Banco Popular (26,83%). En contraste, entidades como Coopcentral (20,82%), Banco Pichincha (21,99%), y Banco Agrario (22,97%) ofrecen las tasas más alejadas de la usura.

Consejos para los consumidores

Con la reducción de la tasa de usura, esta temporada navideña podría ser más económica para quienes planean financiar compras. Sin embargo, los expertos insisten en que mantener una gestión financiera responsable es fundamental.

• Evalúe su capacidad de pago: Asegúrese de no comprometer su estabilidad financiera al asumir nuevas deudas.
• Priorice el pago de deudas: Antes de adquirir nuevas obligaciones, cancele las existentes o aumente sus ahorros.
• Compare tasas: Identifique las entidades con los intereses más bajos para obtener mejores condiciones.

Perspectivas para diciembre

El ajuste en la tasa de usura podría incentivar el comercio en esta temporada, representando un alivio tanto para los consumidores como para las empresas. No obstante, la cautela sigue siendo clave en un panorama económico incierto.