En un mundo donde la tecnología está transformando cada aspecto de nuestras vidas, la inclusión financiera sigue siendo uno de los mayores desafíos globales. El panorama en el país está siendo alentador, el indicador de acceso a productos financieros mostró un comportamiento favorable en el último año. El porcentaje de adultos con algún producto financiero aumentó del 92,3% al 94,6% entre 2022 y 2023, registrando un incremento de 2,3 puntos porcentuales. Esto equivale a que 36,1 millones de adultos poseen un producto financiero transaccional, de ahorro o de financiamiento formal, con más de 1,4 millones de usuarios nuevos frente a 2022.
En Lyra creemos que el camino hacia una inclusión financiera real está en la adopción de tecnologías avanzadas que faciliten el acceso seguro y confiable a servicios financieros básicos. En los últimos años, la digitalización ha impulsado significativamente el uso de medios de pago digitales. En 2023, casi el 80% de las operaciones financieras en Colombia se realizaron a través de canales digitales, lo que refleja un cambio notable en los hábitos financieros de los colombianos. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, de las 15.308 millones de operaciones financieras realizadas, el 78% se ejecutaron por medios digitales, incluyendo 2.000 millones de transacciones por Internet y 10,000 millones a través de aplicaciones móviles. Este cambio ha sido impulsado por el crecimiento exponencial de las fintech y las soluciones digitales que facilitan el acceso a servicios financieros.
La inclusión financiera es una necesidad para un desarrollo económico equitativo. Sin embargo, a pesar de los avances tecnológicos, millones de personas en el mundo aún no tienen acceso a servicios financieros formales, lo que las excluye del ciclo económico. Para muchos, el acceso al crédito es limitado o inexistente, perpetuando la desigualdad. Integrarse y colaborar con soluciones tecnológicas que facilitan el acceso al crédito de forma ágil o sencilla es hoy la solución disponible para evaluar a los usuarios sin necesidad de recurrir a métodos tradicionales, que suelen excluir a aquellos sin historial bancario o crediticio. Esta tecnología permite analizar una variedad de fuentes de datos alternativas que permiten ofrecer préstamos personalizados y responsables, asegurando que más personas, especialmente en regiones desfavorecidas, puedan acceder a financiamiento.
Desde nuestra perspectiva, la seguridad es esencial para la confianza de los usuarios. En un entorno donde la identidad digital está en constante evolución, la protección de los datos de los usuarios y la correcta identificación son fundamentales para evitar fraudes y crear un ecosistema financiero de confianza. En Lyra implementamos el protocolo 3DSecure en Colombia y en el resto de Latinoamérica para asegurar una doble autenticación, validando en tres niveles que quién realiza la solicitud sea efectivamente el tarjetahabiente. Este sistema añade una capa extra de seguridad al requerir una contraseña o código único durante las transacciones en línea, permitiendo que cada usuario sea autenticado durante el proceso de onboarding. La seguridad es nuestra principal prioridad.
Si bien el acceso a la financiación es un motor clave para el crecimiento económico, tanto para individuos como para pequeñas y medianas empresas, aún persisten obstáculos tradicionales, como la falta de acceso a bancos y la rigidez en las evaluaciones crediticias, que han limitado el acceso a fondos para muchos. En Lyra, como actores del ecosistema financiero, buscamos fomentar el desarrollo de tecnologías diseñadas para conectar de manera eficiente a prestamistas con prestatarios, ofreciendo una experiencia digital fluida. Esta flexibilidad no solo permite que más personas accedan a financiación, sino que también fomenta la creación de nuevas oportunidades de negocio, impulsando el crecimiento económico en diversas regiones.
Creemos que el futuro del crédito está intrínsecamente ligado a la tecnología. Estamos comprometidos en ser un puente para crear soluciones digitales y seguras para todos los usuarios. Un sistema financiero más inclusivo y equitativo es fundamental para construir una Colombia más próspera.
Por Sindy Granada, Country Manager Lyra Colombia
